Por Douglas Ferreira com informações da Forbes

Em tempos de crise, a máxima é reinventar-se, redefinir conceitos para seguir em frente. Uma executiva americana do setor financeiro personificou essa abordagem durante a pandemia. Jackie Reses conduziu a transformação de um banco com quase um século de existência em um líder das fintechs.

Reses está liderando uma revolução nos serviços financeiros por meio de um banco comunitário de 95 anos, mantendo o respeito aos reguladores federais e impulsionando a disrupção. Para ela, as fintechs representam o futuro do setor bancário, e sua determinação é remodelar a indústria de dentro para fora.

Durante o lockdown de março de 2020, as vendas de pequenas empresas despencaram, mas Reses, como chefe da Square Capital, unidade de empréstimos de uma empresa de processamento de pagamentos, interveio. Contatou o secretário do Tesouro dos EUA, Steve Mnuchin, argumentando que a Square, apesar de não ser um banco tradicional, poderia distribuir empréstimos do Programa de Proteção ao Pagamento (PPP) devido aos seus amplos relacionamentos com pequenas empresas.

Ao obter a permissão para fintechs como Square, Intuit e PayPal se tornarem credores do PPP, Reses desafiou sua equipe a criar um programa de empréstimo inovador em três semanas, com foco em automação. O resultado foi a distribuição de 80 mil empréstimos do PPP, totalizando US$ 857 milhões.

Aos 54 anos, Reses aplica suas experiências na Square para construir o Lead Bank, visando auxiliar outras fintechs a serem mais ágeis. Em agosto de 2022, investiu US$ 52 milhões para adquirir um banco comunitário no Missouri, que, no terceiro trimestre de 2023, registrou um aumento de 9% na receita em relação ao segundo trimestre, atingindo US$ 37 milhões, com um lucro líquido de US$ 5 milhões. Os ativos totais chegaram a US$ 951 milhões, representando um acréscimo significativo em relação ao ano anterior.

Apesar de sua sede em Kansas City, Reses não se enquadra no perfil típico de uma banqueira comunitária do meio-oeste. Com uma carreira de 20 anos em Wall Street, liderando fusões e aquisições no Yahoo, ela se tornou brevemente bilionária em 2021 devido às suas ações na Square e a uma coleção de arte sofisticada.

Sua visão de longo prazo para o Lead Bank é construir um negócio que facilite a oferta de serviços financeiros em diversos aplicativos e ambientes, um conceito conhecido como “embedded finance”. A empresa está a caminho de registrar receitas e lucros recordes em seus 95 anos de história.

No entanto, impasses regulatórios preocupam o futuro do Lead Bank, especialmente após acusações contra o Cross River Bank. A associação do Lead com a empresa de armazenamento de bitcoin Unchained também enfrenta a incerteza regulatória, mas Reses permanece resiliente, buscando clientes inovadores de criptomoedas e fintechs.

Ela enfatiza a complexidade da regulamentação, a importância da tecnologia e a necessidade de um balanço sólido e gestão eficiente de liquidez para prosperar neste setor desafiador. Em meio à incerteza, Reses está determinada a enfrentar os desafios e moldar o futuro dos serviços financeiros.